Vous partez pour un voyage longue durée à l’étranger ou un tour du monde et vous cherchez la meilleure assurance ? Alors, vous êtes au bon endroit 🙂
On est aussi passé par là lorsque l’on préparait notre tour du monde en 2022. Des heures à comparer les assurances, les prix, les prises en charge…, bref, on sait ce que c’est 🤯
Pour un voyage de plusieurs mois, en particulier en dehors de l’Union européenne, il est indispensable d’être bien assuré. Car oui, ne comptez pas sur la Sécurité sociale ou votre mutuelle pour prendre en charge vos soins à l’autre bout du monde…
Attention, ici on se focalisera sur le voyage a but « touristique » et non le visa travail ou stage à l’étranger. Pour ces autres types de voyage, il faudra vous tourner vers d’autres assurances spécialisées.
Tableau récapitulatif des meilleures assurances voyages à l’étranger
Pour avoir un point de repère, ici on se base sur une personne seule de moins de 40 ans qui voyage pendant 1 an dans plusieurs pays (hors USA / Canada car c’est souvent en option).
Si vous partez moins longtemps, le cout global sera moindre, mais les frais mensuels seront légèrement plus élevés.
Pour avoir un montant précis et personnalisé, on vous recommande de faire un devis sur le site de l’assureur en question. Vous trouverez nos liens (avec parfois une remise 🥳) à la fin de chaque ligne.
1. Frais médicaux à l’étranger
L’un des critères les plus importants dans le choix d’une assurance voyage est le montant qu’elle prendra en charge en cas de frais médicaux à l’étranger. Les assurances voyage remboursent habituellement à 100% des frais réels jusqu’à un plafond annuel.
Ce plafond varie souvent selon la destination (la zone USA/Canada est généralement plus chère car les soins y sont très coûteux). Il est essentiel de choisir un contrat avec un plafond élevé, car sans assurance vous payez tout de votre poche et croyez moi il vaut mieux éviter.
Exemple : une simple consultation aux Etats-Unis peut coûter facilement plus de 100 € et une nuit d’hospitalisation en Thaïlande peut aller jusqu’à 500 €…
Comparatif des meilleures assurances pour les frais médicaux
Suis-je couvert en cas d’accident à moto ?
Voilà une question que beaucoup devraient se poser…
De nombreux voyageurs longue durée prévoient de louer des scooters à l’étranger pour visiter. Évidemment sur le papier ca fait rêver et c’est d’ailleurs aussi ce que l’on a fait en Asie.
Mais je préfère vous avertir, la plupart des loueur ne vous proposeront que des scooter de plus de 50 cc (souvent à partir de 110 cc en Asie ou Amérique latine). Sauf que si vous n’avez pas le permis moto, vous n’avez légalement pas le droit (aux yeux de l’assurance) de conduire ces engins et vous ne serez donc pas remboursé en cas d’accident.
Notez également que dans la plupart des pays que vous visiterez, vous ne serez également pas en règle si vous conduisez un 2 roues de plus de 50 cc. Vous pourrez donc être verbalisé par la police locale (bien qu’aucun loueur ne vous demandera jamais votre permis…).
Par exemple, Chapka indique très clairement sur son site :
« Parce qu’en voyage vous êtes parfois moins attentif au code de la route, notez bien que tous les frais liés à un accident de deux roues (conducteur ou passager) ne sont pas couverts si vous ne portez pas de casque ou s’il s’agit d’un véhicule de plus de 125cm3 ou si vous n’avez pas le permis adéquat.«
Comment se passe le remboursement des soins ?
Dans la plupart des cas, si vous devez être hospitalisé / aller chez le médecin, il faudra payer dans un premier temps la consultation. Ensuite vous devrez envoyer la facture (et parfois d’autres documents) à votre assurance pour pouvoir être remboursé (faites le au plus tôt pour éviter tout refus de prise en charge).
Si vous le pouvez, contactez votre assurance avant de régler la facture. Dans certains cas (par exemple si vous avez une somme importante à régler), le service assistance pourra régler la facture directement, sans que vous ayez à avancer les frais.
Le plupart des assurances proposent la prise en charge dès le premier euro, d’autres demandent de passer dans un premier temps par la sécurité sociale, la Caisse des Français à l’Étranger, ou autre (mais en pratique ca n’arrive presque jamais car ces organismes n’interviennent pas hors Europe).
Petit conseil : renseignez-vous sur les démarches à effectuer en amont
On vous recommande de vous renseigner au plus tôt sur les démarches à effectuer en cas de pépin (avant votre départ en voyage dans l’idéal). Cela vous permettra de savoir s’il y a des documents / formulaires à remplir lors de consultations / hospitalisations. Je vous conseille d’imprimer ces documents pour avoir des copies dans votre sac à tout moment. Croyez-moi, on n’a pas envie de se prendre la tête pour aller imprimer des papiers quand il nous arrive quelque chose…
L’assurance pourra ensuite vous rembourser plus facilement et plus rapidement !
Notre retour d’expérience avec Chapka
Je précise que nous avons souscrit à cette assurance au départ comme n’importe qui, sans aucune contrepartie financière.
Cette garantie couvre plusieurs choses (en fonction de l’assurance choisie) :
- L’organisation et le paiement du transport / rapatriement sanitaire en cas de maladie ou accident grave.
- Le rapatriement du corps en cas de décès.
- La prise en charge du transport d’un proche pour vous rendre visite si vous êtes hospitalisé + de x jours à l’étranger.
- Prise en charge de votre transport si un membre de votre famille décède ou est hospitalisé + de x jours.
- Frais de recherche si vous vous perdez en montagne par exemple.
- Etc…
Pour info : Le transport sanitaire concerne la prise en charge du transport jusqu’à un établissement qui pourra vous soigner, tandis que le rapatriement concerne plutôt le retour en France si vous ne pouvez pas vous faire soigner à l’étranger.
Notez qu’un rapatriement peut coûter plusieurs milliers d’euros. Par exemple, une évacuation aérienne de Thaïlande à Paris peut dépasser 15 000 €.
Qui décide de me rapatrier ?
C’est un médecin de votre assurance (donc en France) qui jugera si vous devez (et pouvez) être rapatrié ou non France pour continuer les soins après avoir contacté l’équipe médicale locale. Il se peut donc que le médecin ne juge pas nécessaire de vous rapatrier pour vous faire soigner.
Mes grands-parents décèdent / sont hospitalisés, est-ce que l’assurance prend en charge mon billet d’avion ?
Tout dépend de l’assurance.
Par exemple, pour Chapka un proche est : « votre conjoint, vos ascendants ou descendants direct (les grands-parents sont inclus !), votre frère ou sœur, votre beau-père ou belle-mère. »
Pour AVI il s’agira de votre : « Conjoint, concubin, frère, sœur, ascendants ou descendants »
Les meilleures assurances rapatriement et assistance
3. Accident et responsabilité civile
La responsabilité civile à l’étranger couvre les dommages que vous pourriez causer à un tiers (corporels, matériels ou immatériels).
C’est souvent négligé, mais primordial : sans ce contrat, si vous blessez quelqu’un involontairement ou cassez son téléphone, vous payez tout de votre poche.
Une franchise est souvent demandée par l’assureur. Par exemple, si la franchise est de 100 € et que le montant du préjudice s’élève à 500 €, l’assurance prendra en charge 400 €.
Les assurances prennent également en charges les frais légaux (avocat, procès, etc.) si jamais êtes poursuivi en justice.
Attention cependant, les assurances ne prennent pas en charge les dommages que vous pouvez causer si vous êtes à moto ou en voiture. Pour cela, il faudra prendre une assurance avec le loueur au moment de la location (ou voir directement avec votre assurance s’il est possible d’ajouter cette garantie à votre contrat).
Les meilleures assurances responsabilité civile
4. Bagages et effets personnels
Cette garantie indemnise la perte, le vol ou la destruction de vos bagages et de vos effets personnels dans certains cas précis (avec un plafond). Généralement, cela concerne les bagages en soute lorsque vous prenez l’avion.
L’assurance peut également vous avancer de l’argent le temps de faire des achats de première nécessité en cas de retard / vol de bagages.
Pour un voyageur longue durée qui change souvent de destination, c’est indispensable : perdre son sac à dos ou son ordi peut coûter cher, surtout si vous avez du matériel informatique avec vous.
Attention cependant, les assurances ne remboursent que certains effets personnels et dans certains cas de figure, par exemple :
- Si vous les avez enregistrés au préalable.
- En cas d’agression (il faudra envoyer la copie du dépôt de plainte).
- S’ils sont dans un coffre de voiture fermé à clef.
- En cas de catastrophe (incendie, inondation, etc.)
Vous ne serez donc pas couvert si vous vous faites voler votre ordinateur dans un bus de nuit par exemple.
Les meilleures assurances pour les bagages
5. Décès ou invalidité permanente à l’étranger
En cas de décès ou d’accident grave entrainant une invalidité, cette garantie vous protégera vous et vos proches avec la mise à disposition d’une assistance et/ou le versement d’une aide financière.
Qu’est ce qui est compris ?
- Rapatriement du corps dans le pays de domicile en cas de décès + frais de cercueil.
- Prise en charge du transport pour un membre de votre famille afin de régler les formalités de rapatriement.
- Versement d’un capital en cas d’invalidité. Par exemple, si vous devenez paraplégique suite à un accident.
- Versement d’un capital en cas de décès pour votre famille. Dans la plupart des cas il s’agira de votre conjoint, enfant ou aux ayants droits.
Les meilleures assurances en cas de décès / invalidités
6. Assurance lors du retour en France
Suis-je couvert par mon assurance voyage en France ?
Vous pouvez revenir en France de façon temporaire (pendant votre voyage) ou définitivement à la date prévue sur votre contrat d’assurance.
Si vous rentrez temporairement (pour x ou y raison), l’assurance prendra en charge vos frais médicaux uniquement si votre contrat est toujours en cours.
Si vous rentrez définitivement, après la période de validité de votre contrat, les assurances ne vous couvriront plus. Il faudra souscrire à un autre type d’assurance dans ce cas.
Suis-je couvert par l’assurance maladie à mon retour ?
Si vous partez plus d’un an à l’étranger (nous vous conseiller de re-vérifier avec votre CPAM), vous ne pourrez plus bénéficier des remboursements de soins via la Sécurité sociale lors de votre retour en France. Il faudra alors attendre de retrouver un travail pour réutiliser votre carte vitale le temps de reprendre le travail. Vous pouvez consulter les modalités de prise en charge sur ameli.fr
Si vous avez droit à une allocation chomage au retour de votre voyage en étant inscrit à France Travail (pole emploi), cela vous permet également de retrouver vos droits à l’assurance maladie. Il est possible de geler ses droits jusqu’à 3 ans.
Si vous êtes étudiants, vous pourrez également retrouver vos droits.
Quelle est la durée maximum de voyage pour conserver mes droits à l’assurance maladie ?
Si vous partez moins d’un an, vous n’avez rien à faire, vos droits seront conservés et vous pourrez réutiliser votre carte vitale dès votre retour.
Pour vérifier si vous dépendez encore du régime de l’Assurance Maladie, connectez-vous à votre compte sur ameli.fr
7. Exclusions courantes
Toutes les assurances comportent des exclusions importantes. Il faut les lire car elles déterminent ce qui n’est jamais pris en charge :
- Affection préexistante : toute maladie chronique ou récente (par ex. hospitalisation ou traitement dans les 6 mois avant le départ) n’est pas couverte. Les soins « de confort » (bilans médicaux, vaccins non urgents) sont exclus. En gros il faut que la prise en charge survienne après un incident non prévu et sérieux.
- Sports dangereux : toutes les marques pros et sports « extrêmes » non amateurs sont exclus par défaut. Par exemple, base jump, alpinisme non encadré, sports de combat, moto cross, ski hors-piste, plongée technique, vol libre (ULM, parapente, deltaplane) le sont, sauf option spécifique. (AVI couvre les sports amateurs courants sans option)
- Grossesse : frais liés à la grossesse (suivi, accouchement, fausse couche) ne sont généralement pas pris en charge, car jugés d’ordre privé.
- Drogue/alcool : intoxications volontaires, interventions chirurgicales superficielles par goût de l’aventure (« body piercing »), généralement exclus.
- Pays à risques / guerre civile : les actes de guerre ou émeute dans les zones instables sont exclus. Par exemple, aucun assureur ne couvre les voyages « touristiques » en zone de guerre.
- Sports pros : voyage parrainé, compétitions officielles.
- Autres exclusions : certains sports à risques sont couverts si pratiqués à titre amateur (comme le trek, surf, plongée loisir) mais les contrats citent explicitement les activités exclues. En cas de doute, vérifiez la section exclusions des conditions générales.
En résumé, pour bien choisir son assurance tour du monde il faut vérifier en particulier les plafonds frais médicaux, le mode d’avance des dépenses, l’étendue de l’assistance rapatriement, la couverture bagages et RC, et comparer les exclusions.
On vous conseille de faire des devis personnalisés en fonction de vos destinations et de la durée.
On vous souhaite un bon voyage et surtout, soyez prudent !